В целях реализации Программы развития ипотечного жилищного
кредитования в городе Москве на 2006 - 2008 годы, утвержденной по-
становлением Правительства Москвы от 8 ноября 2005 г. N 881-ПП "О
мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в городе Моск-
ве", обеспечения социального характера развития ипотеки в городе,
снижения затрат заемщиков по ипотечным кредитам на страхование жи-
лых помещений, приобретаемых с помощью таких кредитов и являющихся
предметами залога по ним, на случай утраты или повреждения Прави-
тельство Москвы постановляет:
1. Согласиться с предложением Департамента жилищной политики
и жилищного фонда города Москвы об организации страхования в горо-
де Москве жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотеч-
ном жилищном кредитовании (далее - предмет залога), на основе дей-
ствующей в городе системы страхования жилых помещений с участием
Правительства Москвы в возмещении ущерба, причиненного жилым поме-
щениям в результате страховых случаев.
2. Утвердить Положение о страховании в городе Москве жилых
помещений, являющихся предметом залога при ипотечном жилищном кре-
дитовании, для участников городских жилищных программ (далее - По-
ложение) согласно приложению.
3. Установить, что страхование жилых помещений, являющихся
предметом залога, проводится на условиях Положения и в соответс-
твии с условиями договора ипотечного кредитования и включает:
Страхование предмета залога страховыми организациями с учас-
тием Правительства Москвы в возмещении ущерба, причиненного пред-
мету залога в результате страховых случаев, предусмотренных
пп. 4.1.1 - 4.1.4 Положения, для целей которого установить следую-
щие параметры:
3.1. Стоимость жилого помещения из расчета 25 000 руб. за 1
кв.м общей площади жилого помещения.
3.2. Объем обязательств Правительства Москвы по возмещению
ущерба, причиненного застрахованным жилым помещениям, в размере 20
процентов от указанной п.3.1 настоящего постановления стоимости.
4. Принять к сведению, что страховыми организациями осущест-
вляется дополнительное страхование предмета залога:
- от рисков, предусмотренных пп. 4.1.5 - 4.1.8 Положения;
- в части превышения над страховой стоимостью, указанной в
п.3.1 настоящего постановления, неисполненного денежного обяза-
тельства залогодателя-страхователя по кредитному договору с зало-
годержателем.
5. Установить, что страхование жилых помещений, являющихся
предметом залога, проводимое на условиях Положения, осуществляется
на принципе добровольности и не ограничивает права граждан на
страхование на иных условиях.
6. Рекомендовать страховым организациям, участвующим в стра-
ховании жилых помещений, являющихся предметом залога, заключать
договоры страхования с учетом положений настоящего постановления,
применяя:
6.1. При страховании жилых помещений, являющихся предметом
залога, с участием Правительства Москвы в возмещении ущерба при
наступлении страхового случая:
6.1.1. Страховую стоимость принимаемого на страхование жилого
помещения из расчета 25 000 руб. за 1 кв.м общей площади жилого по-
мещения.
6.1.2. Объем обязательств страховой организации по договорам
страхования жилых помещений (страховую сумму) в размере 80 процен-
тов от указанной п.6.1.1 настоящего постановления страховой стои-
мости.
6.1.3. Ставку ежемесячной оплаты по договорам страхования жи-
лых помещений, не превышающую 1 руб. 50 коп. за 1 кв.м общей пло-
щади жилого помещения.
6.2. Тарифы, разработанные совместно с Департаментом жилищной
политики и жилищного фонда города Москвы и Департаментом экономи-
ческой политики и развития города Москвы, - при дополнительном
страховании предмета залога (п.4).
7. Установить, что исполнение обязательств Правительства Мос-
квы по возмещению ущерба, причиненного застрахованным жилым поме-
щениям, являющимся предметом залога, производится за счет и в пре-
делах средств, предусмотренных в бюджете города Москвы по статье
"Возмещение ущерба, причиненного жилым помещениям и общему имуще-
ству в многоквартирных домах в результате страховых случаев, в со-
ответствии с обязательствами Правительства Москвы".
Главным распорядителем указанных средств бюджета города Моск-
вы является Департамент жилищной политики и жилищного фонда города
Москвы.
8. Государственному учреждению города Москвы "Городской центр
жилищного страхования" в пределах предоставленных ему постановле-
нием Правительства Москвы от 1 октября 2002 г. N 821-ПП "О мерах
по дальнейшему развитию страхования жилых помещений в городе Моск-
ве" полномочий осуществлять:
- выплату в соответствии с настоящим постановлением бюджетных
средств, предназначенных для возмещения ущерба в объеме обяза-
тельств Правительства Москвы при причинении ущерба застрахованным
жилым помещениям, являющимся предметом залога, в результате стра-
ховых случаев, в дополнение к страховому возмещению страховой ор-
ганизации;
- координацию работы страховых организаций и контроль за соб-
людением ими соответствующих Положению условий страхования жилых
помещений, являющихся предметом залога.
9. Департаменту жилищной политики и жилищного фонда города
Москвы ежеквартально направлять в Департамент экономической поли-
тики и развития города Москвы обобщенную информацию о количестве
застрахованных объектов, страховых случаях и их причинах, а также
информацию о средствах, выплаченных из бюджета города Москвы для
возмещения причиненного ущерба.
10. Контроль за выполнением настоящего постановления возло-
жить на первого заместителя Мэра Москвы в Правительстве Москвы
Швецову Л.И.
П.п.Мэр Москвы Ю.М.Лужков
Приложение
к постановлению Правительства Москвы
от 27 декабря 2006 г. N 1067-ПП
ПОЛОЖЕНИЕ
о страховании в городе Москве жилых помещений,
являющихся предметом залога при ипотечном
жилищном кредитовании для участников
городских жилищных программ
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение устанавливает основные принципы
страхования в городе Москве жилых помещений, являющихся предметом
залога при ипотечном жилищном кредитовании в рамках городских жи-
лищных программ, и определяет объекты страхования и перечень собы-
тий (страховых случаев), при наступлении которых производится воз-
мещение ущерба.
1.2. Целью системы страхования является реализация защиты
имущественных интересов залогодателя и залогодержателя в отношении
предмета залога (жилого помещения) при ипотечном кредитовании в
рамках системы страхования в городе Москве жилых помещений.
1.3. Страхование жилых помещений, являющихся предметом зало-
га, проводится на условиях настоящего Положения и в соответствии с
условиями договора ипотечного кредитования и включает.
1.3.1. Страхование предмета залога страховыми организациями с
участием Правительства Москвы в возмещении ущерба, причиненного
предмету залога в результате страховых случаев, предусмотренных
пп. 4.1.1 - 4.1.4 настоящего Положения в соответствии с установ-
ленными Правительством Москвы параметрами.
1.3.2. Дополнительное страхование предмета залога страховыми
организациями:
- от рисков, предусмотренных пп. 4.1.5 - 4.1.8 настоящего
Положения;
- в части превышения над страховой стоимостью, указанной в
заключенном в соответствии с п.1.3.1 договоре страхования, неис-
полненного денежного обязательства залогодателя-страхователя по
кредитному договору с залогодержателем.
1.4. Страхование жилых помещений, являющихся предметом зало-
га, проводимое на условиях настоящего Положения, осуществляется на
принципе добровольности и не ограничивает права граждан на страхо-
вание на иных условиях.
1.5. Обязательства страховых организаций и Правительства Мос-
квы в возмещении ущерба, причиненного предмету залога в результате
страховых случаев, устанавливаются распорядительным документом
Правительства Москвы.
1.6. Страхование в городе Москве жилых помещений, являющихся
предметом залога, предусматривает исполнение обязательств Прави-
тельства Москвы только при соблюдении условий, изложенных в насто-
ящем Положении.
2. Участники страхования
2.1. Страхователем жилого помещения, являющегося предметом
залога, может выступать дееспособное физическое лицо, постоянно
проживающее в городе Москве не менее 10 лет, являющееся залогода-
телем по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипо-
теке) и участвующее в городских жилищных программах.
Страхователями не могут выступать иностранные граждане и лица
без гражданства.
2.2. Страховщиками выступают юридические лица любой организа-
ционно-правовой формы, предусмотренной законодательством Россий-
ской Федерации, созданные для осуществления страховой деятельнос-
ти, получившие в установленном порядке лицензию на осуществление
страхования соответствующего вида и осуществляющие страхование жи-
лых помещений на условиях Положения о системе страхования в городе
Москве жилых помещений*).
2.3. Организацией, уполномоченной Правительством Москвы обес-
печивать реализацию системы страховой защиты имущественных интере-
сов в жилищном фонде города, является Государственное учреждение
города Москвы "Городской центр жилищного страхования".
---------------
*) Приложение 1 к постановлению Правительства Москвы от 1 ок-
тября 2002 г. N 821-ПП "О мерах по дальнейшему развитию страхова-
ния жилых помещений в городе Москве"
2.4. Участие страховщиков в страховании жилых помещений, яв-
ляющихся предметом залога в рамках городских жилищных программ,
осуществляется на основании договоров с Государственным учреждени-
ем города Москвы "Городской центр жилищного страхования".
3. Объекты страхования
3.1. Страхованию подлежат жилые помещения, являющиеся предме-
том залога, права на которые зарегистрированы в установленном по-
рядке (включая их конструктивные элементы, элементы отделки, инже-
нерное оборудование, элементы внутренних коммуникаций, относящиеся
к этим помещениям).
3.2. Не могут являться объектами страхования жилые помещения:
- признанные в установленном порядке аварийными;
- расположенные в домах, включенных Правительством Москвы в
ежегодный перечень адресов жилых домов, подлежащих освобождению в
связи со сносом, реконструкцией, переоборудованием в нежилые, с
изъятием земельного участка и по другим основаниям;
- на которые обращено взыскание по обязательствам;
- подлежащие конфискации;
- в отношении которых в предусмотренных законом случаях прек-
ращены права собственности.
4. Страховые случаи
4.1. Применительно к настоящему Положению страховыми случаями
признаются повреждение или уничтожение застрахованного жилого по-
мещения, являющегося предметом залога, в результате следующих со-
бытий:
4.1.1. Пожара (воздействия пламени, дыма, высокой температуры
при пожаре), в том числе возникшего вне застрахованного помещения,
а также проведения правомерных действий по его ликвидации.
4.1.2. Взрыва газа, применяемого в системах газоснабжения жи-
лых строений для бытовых надобностей, в том числе происшедшего вне
застрахованного жилого помещения.
4.1.3. Аварий систем отопления, водопровода, канализации, а
также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных
воронок с кровлей), в том числе происшедших вне застрахованного
жилого помещения. Повреждение (уничтожение) застрахованного жилого
помещения вследствие проведения правомерных действий по ликвидации
аварий систем отопления, водопровода, канализации, внутренних во-
достоков приравнивается к повреждению (уничтожению) жилого помеще-
ния вследствие самих аварий указанных систем.
К водопроводным, отопительным, канализационным системам отно-
сятся системы коммунального водоснабжения, теплоснабжения и кана-
лизации, включающие разрешенные строительными нормами и правилами
для применения в соответствующих инженерных сетях трубопроводы,
элементы, устройства, оборудование, приборы.
Не относятся к указанным системам:
- бытовые водопотребляющие устройства, приборы, в том числе
стиральные, посудомоечные машины, включая элементы, служащие для
их подключения к трубопроводам систем коммунального водоснабжения,
теплоснабжения и канализации, до узлов водосливной и водоразборной
(запорной) арматуры, обеспечивающей это подключение;
- дополнительные (не предусмотренные проектами строений, в
которых расположены застрахованные жилые помещения) санитарно-тех-
нические приборы и оборудование, смонтированные в нарушение уста-
новленного порядка переустройства жилых помещений, до узлов водос-
ливной и водоразборной (запорной) арматуры, обеспечивающей их
подключение к трубопроводам систем коммунального водоснабжения,
теплоснабжения и канализации.
Под аварией следует понимать повреждение или выход из строя
системы в целом или отдельных ее частей (элементов), повлекшие
причинение ущерба имуществу физических лиц. При этом к авариям не
относятся повлекшие причинение вреда имуществу изменения парамет-
ров работы системы отопления, не связанные с разрушением (повреж-
дением) элементов этой системы.
4.1.4. Сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча,
шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков.
4.1.5. Проникновения воды извне в застрахованное жилое по-
мещение при обстоятельствах, не указанных в пп. 4.1.1, 4.1.3,
4.1.4.
4.1.6. Падения летательных аппаратов, падения частей корпуса
летательного аппарата, грузов или иных предметов, а также воздейс-
твия воздушной ударной волны, вызванной движением летательного ап-
парата при падении.
4.1.7. Наезда автотранспортных средств, падения каких-либо
предметов, сооружений или их частей на застрахованное имущество в
результате наезда автотранспортного средства при условии, что это
автотранспортное средство не принадлежит страхователю (выгодопри-
обретателю) или членам его семьи.
4.1.8. Противоправных действий третьих лиц (умышленного пов-
реждения (уничтожения) застрахованного жилого помещения, хулиганс-
тва, актов вандализма, кроме террористических актов).
4.2. К страховым случаям не относятся:
4.2.1. Повреждение или уничтожение застрахованного жилого по-
мещения, являющегося предметом залога, из-за событий, указанных в
пп. 4.1.1 - 4.1.8, если они произошли в результате:
- умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя);
- использования страхователем (выгодоприобретателем), членами
его семьи жилого помещения не по назначению;
- несоблюдения страхователем (выгодоприобретателем), членами
его семьи установленных и общепринятых правил и норм безопасности,
а также содержания и ремонта жилого помещения, не обеспечения его
сохранности.
4.2.2. Повреждение или уничтожение конструктивных элементов,
элементов отделки, инженерного оборудования, элементов внутренних
коммуникаций жилого помещения в результате:
- проникновения в жилое помещение атмосферных осадков через
незакрытые окна, дверные проемы или иные отверстия, если эти от-
верстия не возникли вследствие сильного ветра (свыше 20 м/сек),
урагана, смерча, шквала;
- гниения, старения и естественного изменения свойств матери-
ала указанных элементов и оборудования;
- воздействия полезного тепла или огня в процессе работы
электротехнического и газового оборудования этого жилого помеще-
ния;
- возгорания электронной аппаратуры и бытовых элктроприборов,
не относящихся к оборудованию жилого помещения, если данное возго-
рание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара.
5. Договор страхования
5.1. Страхование предмета залога в соответствии с п.1.3.1 на-
стоящего Положения осуществляется по договору страхования, оформ-
ленному выдачей страхового полиса, а страхование в соответствии с
п.1.3.2 настоящего Положения - по дополнительному соглашению к до-
говору.
В дополнительном соглашении указывается, что в дополнение к
условиям страхового полиса:
- застрахованы дополнительные риски, указанные в пп. 4.1.5 -
4.1.8;
- страховая сумма устанавливается в размере превышения над
страховой стоимостью, указанной в страховом полисе, неисполненного
денежного обязательства страхователя по кредитному договору с за-
логодержателем и в соответствии с графиком платежей, установленным
кредитным договором;
- подлежит уплате дополнительная премия.
5.2. Страховой суммой является определенная договором страхо-
вания денежная сумма, в пределах которой устанавливаются обяза-
тельства страховой организации по возмещению ущерба.
5.3. Размер страховой премии исчисляется исходя из страховой
суммы и страхового тарифа. Уплата страховой премии производится
страхователем единовременно или в рассрочку в соответствии с усло-
виями договора страхования.
5.4. Договор страхования жилых помещений, являющихся предме-
том залога, заключается сроком на 1 год.
5.5. Действие страхования (т.е. обязанность страховой органи-
зации производить выплату страхового возмещения по имевшим место
страховым случаям) начинается не ранее, чем с 00 час. 00 мин. дня,
следующего за днем уплаты страховой премии (первого страхового
взноса).
5.6. Выгодоприобретателем по договору страхования является:
- в случае повреждения предмета залога - страхователь (зало-
годатель);
- в случае уничтожения предмета залога - залогодержатель
(кредитор) в пределах неисполненного денежного обязательства стра-
хователя по указанному в договоре страхования кредитному договору
на момент наступления страхового случая (включая основной долг и
сумму процентов); а также страхователь в размере положительной
разницы между суммой бюджетной выплаты и страхового возмещения,
подлежащих выплате в связи с наступлением страхового случая, и
суммой вышеназванного неисполненного денежного обязательства стра-
хователя.
6. Условия возмещения ущерба по обязательствам
Правительства Москвы
6.1. В случае повреждения или уничтожения жилых помещений,
являющихся предметом залога и застрахованных с учетом настоящего
Положения страховыми организациями, участвующими в страховании
предмета залога в городе Москве, ущерб, причиненный таким помеще-
ниям в результате страховых случаев, возмещается из средств стра-
ховых организаций и средств бюджета города Москвы.
6.2. Возмещение ущерба из средств бюджета города Москвы осу-
ществляется только в случае повреждения и уничтожения данного жи-
лого помещения в результате событий, указанных в пп. 4.1.1 -
4.1.4.
6.3. Бюджетные средства, предназначенные для восстановления
поврежденного в результате страхового случая жилого помещения,
являющегося предметом залога, рассчитываются в соответствии с
пп.7.1 - 7.3 и выплачиваются страхователю в дополнение к страхово-
му возмещению страховой организации под письменное обязательство
об их целевом использовании или возврате в полном объеме при полу-
чении от виновной стороны средств в возмещение понесенных убытков
(п.7.9).
6.4. При уничтожении в результате страхового случая жилого
помещения, являющегося предметом залога, обязательства Правитель-
ства Москвы по возмещению выгодоприобретателю (залогодержателю
и/или страхователю) понесенных убытков выполняются с учетом поло-
жений пп.5.6 и 7.4.
6.5. Обязательства Правительства Москвы по возмещению ущерба,
причиненного жилому помещению, являющемуся предметом залога, уста-
навливаются сроком на 1 год с начала действия страхования (п.5.5).
Страховой полис (п.5.1) должен сопровождаться информацией об обя-
зательствах Правительства Москвы.
6.6. Размер бюджетных средств, выплачиваемых по каждому стра-
ховому случаю (включая расходы, целесообразно произведенные стра-
хователем для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному
жилому помещению), не может превышать разницу между установленной
страховой стоимостью (в объеме обязательств Правительства Москвы)
и ранее произведенными выплатами из бюджета города Москвы по пре-
дыдущим страховым случаям, произошедшим за период действия догово-
ра.
7. Порядок возмещения ущерба, причиненного предмету залога
7.1. При признании страховщиком факта наступления страхового
случая и выплате страхового возмещения материалы страхового рас-
следования передаются страховщиком в Государственное учреждение
города Москвы "Городской центр жилищного страхования" (далее -
Центр).
7.2. При наличии признаков уничтожения жилого помещения, яв-
ляющегося предметом залога, его осмотр и составление акта произво-
дятся с обязательным участием представителя центра.
7.3. В случае повреждения жилого помещения, являющегося пред-
метом залога, сумма возмещения ущерба за счет средств бюджета го-
рода Москвы определяется в соответствии с методикой, утверждаемой
Департаментом жилищной политики и жилищного фонда города Москвы
для целей страхования на условиях Положения о системе страхования
в городе Москве жилых помещений (см. примечание к п.2.2), и объ-
емом обязательств Правительства Москвы.
Если размер ущерба не превышает 10% от страховой стоимости,
установленной страховым полисом, страховая организация возмещает
причиненный ущерб, рассчитываемый в соответствии с методикой, а
если превышает 10%, то - в размере разницы между размером факти-
ческих затрат на восстановление жилого помещения до состояния, в
котором оно находилось до наступления страхового случая, и суммой
бюджетной выплаты.
По дополнительному соглашению причиненный ущерб возмещается
страховой организацией в размере фактического ущерба, но в преде-
лах страховой суммы.
7.4. В случае уничтожения жилого помещения, являющегося пред-
метом залога, застрахованного по страховому полису, ущерб возмеща-
ется в размере его страховой стоимости в соответствии с объемами
обязательств страховой организации и Правительства Москвы, а по
дополнительному соглашению - страховой организацией в размере
страховой суммы.
7.5. Документальным основанием для возмещения ущерба в соот-
ветствии с обязательствами Правительства Москвы являются договоры
между Центром и страховыми организациями, участвующими в системе
страхования в городе Москве жилых помещений, являющихся предметом
залога, договоры страхования жилых помещений (страховые полисы),
заключенные в соответствии с настоящим Положением, а также матери-
алы страхового расследования (п.7.1).
7.6. Центр по результатам рассмотрения материалов страхового
расследования (п.7.1), включая документы компетентных органов, по-
лученные от страховщика, принимает решение о возмещении ущерба в
соответствии с обязательствами Правительства Москвы. Если размер
ущерба не превышает 10% от страховой суммы по страховому полису
(п.5.1) и факт наступления страхового случая установлен страховщи-
ком, решение о возмещении убытков может быть принято без предос-
тавления документов компетентных органов.
Центр вправе запросить у страхователя, страховщика и компе-
тентных органов дополнительные документы, необходимые для принятия
решения.
7.7. Выплата страхового возмещения и бюджетных средств произ-
водится путем безналичных расчетов на счет страхователя (выгодоп-
риобретателя). По поручению страхователя средства могут быть пере-
числены на счет специализированной подрядной организации, произво-
дящей на основании договора со страхователем восстановительный ре-
монт поврежденного жилого помещения, являющегося предметом залога.
Бюджетные средства выплачиваются Центром в течение одного ме-
сяца со дня получения от страховщика материалов страхового рассле-
дования (п.7.1).
7.8. Если по фактам, связанным с наступлением страхового слу-
чая, возбуждено уголовное дело в отношении страхователя, принятие
решения о возмещении ущерба в соответствии с обязательствами Пра-
вительства Москвы приостанавливается до окончания расследования
или судебного решения.
7.9. В случае получения страхователем возмещения убытков
полностью или частично от лица, виновного в их причинении, Центр
освобождается от обязанности по их возмещению в размере, равном
полученному страхователем возмещению убытков от виновного лица
(пропорционально установленным обязательствам - п.1.5). Если воз-
мещение убытков по страховому случаю Центром уже было произведено,
то страхователь обязан возвратить в бюджет города Москвы получен-
ные бюджетные средства в полном объеме в соответствии со своими
обязательствами (п.6.3).
Верно:
